Podnikateľský plán na otvorenie banky

Recenzie obchodného plánu banky ()

Hlavná vec v obchodnom pláne banky na rok

Funkcie bankovej organizácie

Sektor bankových služieb v Rusku sa vyznačuje stabilným vývojom a relatívne priaznivý výhľad, pokiaľ ide o dopyt po službách finančných a úverových inštitúcií, umožňuje podnikateľom, ktorí plánujú investovať svoje peniaze do vytvorenia vlastnej banky, do rátajte s najlepšími. Medzi nevýhody patrí značná závislosť tohto sektoru od vládnej regulácie.

Podľa odbornej analýzy existuje v Rusku 5 funkčných skupín, na ktoré sa môžete zamerať pri otvorení banky: úverové, retailové, trhové, zúčtovacie banky a tiež banky, ktorých účelom sú medzibankové vzťahy . Koeficient podnikateľskej činnosti závisí spravidla od mnohých faktorov a členstvo v ktorejkoľvek z týchto skupín nie je hlavným ukazovateľom.

Skúsenosti ukazujú, že pre podnikateľov plánujúcich založenie vlastnej banky je najvýhodnejšie vytvoriť univerzálnu úverovú a finančnú organizáciu. Ak môžete svojim klientom ponúknuť maximum služieb, od obvyklého otvorenia bankového účtu až po hypotekárne úvery za veľmi výhodných podmienok, zvyšujte tým šance na úspech. Ale za týmto účelom budete musieť vynaložiť obrovské úsilie a investovať obrovské sumy do rozvoja podnikania.

Zarábanie peňazí na kapitále iných ľudí - takáto príležitosť sa môže javiť ako veľmi atraktívna, ak neviete, aké ťažké je otvoriť podnikanie v tejto oblasti. A nie je potrebné hovoriť o báječných príjmoch v tomto sektore trhu. Počas 90. rokov bola ziskovosť bánk neuveriteľná a dosahovala úroveň 200 - 300%. K dnešnému dňu ziskovosť finančných inštitúcií nepresahuje v priemere 15 - 20%. Ak je to žiaduce, tento ukazovateľ sa samozrejme dá zvýšiť, vyžaduje to však vedomosti, ktoré umožnia organizovanie kompetentného riadenia, ako aj zavedenie moderných technológií.

Podľa bankovej legislatívy musí podnikateľ, ktorý chce investovať do založenia banky, získať niekoľko licencií - na bankové operácie, osobitne - na vykonávanie operácií s drahými kovmi, ako aj na vykonávanie depozitára. činnosti Federálnej komisie pre cenné papiere. Okrem toho budete potrebovať ešte niekoľko dôležitých dokumentov, ktoré vám poskytnú právo venovať sa tejto činnosti. Iba v takom prípade budú môcť vaši zákazníci legálne založiť sporiaci účet v banke vrátane bankových účtov s heslom a otvoriť si bankovú kartu.

Pri zostavovaní zoznamu služieb, ktoré budú poskytované vo vašej banke, uveďte, prosím, otvorenie bankového účtu pre jednotlivcov cez internet, ako aj otvorenie bankového účtu bez provízie - pomôže vám to prilákať nové zákazníkov. Bankové schémy pre prácu s platobnými terminálmi zaznamenali v poslednej dobe úspech, čo je tiež žiaduce zohľadniť. Odporúčania skúsených odborníkov, ktorí sú sústredení v kompetentnom príklade obchodného plánu na otvorenie banky s hotovými výpočtami, budú v takej dôležitej veci absolútne užitočné. Využite ich a vaše podnikanie bude rásť s dôverou.

Otvorenie banky: problémy a vyhliadky

Finančná sféra sa líši od ostatných oblastí činnosti. Ak chcete v tejto oblasti uspieť, musíte mať určitú zásobu vedomostí. Ani to však nebude stačiť na vytvorenie obchodného plánu banky a na jej úspešnú realizáciu. Na založenie vlastnej pôžičkovej inštitúcie potrebujete dostatok finančných prostriedkov na investovanie. Nič však nie je nemožné a ak si stanovíte cieľ, môžete ho dosiahnuť. Komerčná banka je pokračujúcim projektom, mali by sa však na ňom podieľať ľudia so skúsenosťami v tejto oblasti. Finančné smerovanie sa považuje za jedno z najsľubnejších a najvýnosnejších. Je potrebné poznamenať, že v súčasnosti pracuje obrovské množstvo rozpočtových inštitúcií, takže konkurencia v tomto segmente je dosť tvrdá.

Prvé prípravy

Podľa štatistík sa financovanie obchodného projektu komerčnej banky považuje za jeden z najvýnosnejších. Je potrebné nájsť vhodnú miestnosť, vypracovať správnu štruktúru, vopred vypočítať všetky náklady. Inými slovami, zostavte kompetentný obchodný plán otvorenia banky.

Pred začatím projektu musíte analyzovať stav trhu vo vašom regióne. Marketingový výskum je neoddeliteľnou súčasťou každého podnikania. Možno sa na požadovanom území nachádza veľa úverových inštitúcií, potom sa vaše podnikanie môže stať nerentabilné. V takom prípade by ste mali prísť so špecializáciou, ktorá by odlíšila vašu banku od zvyšku. Samozrejme, bude to dosť ťažké urobiť, ale ak to vyjde, výsledok na seba nenechá dlho čakať. Bankové podnikanie sa v poslednej dobe len rozvíja a štát mu poskytuje dosť významnú podporu.

Voľba smeru

Obchodný plán komerčnej banky by mal vychádzať z vašich aktivít. Existujúca prax ukazuje, že veľké úverové organizácie pôsobia v niekoľkých oblastiach naraz a sú v tom vynikajúce. Hovoríme tu o obchodných gigantoch: Sberbank, VTB 24 atď. Nová pôžičková inštitúcia by sa mala líšiť od ostatných, špecializovať sa na jednu vec.

Malé a stredné banky sa teda rozhodujú smerom, napríklad poskytovaním úverov za nízke úrokové sadzby, a propagujú túto ponuku na trhu. Môžete sa zamerať na poskytovanie služieb korporátnym klientom, právnickým osobám, malým podnikom atď. Hlavná vec je kvalita práce, pretože klient si vyberá medzi veľkým počtom rôznych organizácií a na to, aby mu mohol byť obsluhovaný, potrebujete pracovať na najvyššej úrovni.

Obchodný plán banky musí byť starostlivo premyslený a obsahovať smery vývoja v poradí podľa ich priority. To výrazne uľahčí ďalšie činnosti.

Analýza perspektívy

Predchádzajúca otázka naznačovala potrebu zvoliť prioritnú oblasť práce. Aby ste sa v tejto fáze nemýlili, musíte starostlivo analyzovať marketingové prostredie, pripraviť prognózu na ďalších päť rokov a vypracovať strategické ciele. Ako príklad obchodného plánu banky je možné uviesť pokyny na analýzu vyhliadok:

Je potrebné pochopiť, o čo má obyvateľstvo v konkrétnom okamihu najväčší záujem: vklady, pôžičky, potreba otvárať pobočky, schopnosť vykonávať akékoľvek operácie prostredníctvom mobilnej aplikácie a počítača. A vychádzajúc z požadovanej pozície, hľadajte potenciálnych zákazníkov, kontaktujte ich, ponúknite im služby, zaručte privilégiá.

Dôležitosť strategického plánovania

Čo je to obchodný plán

Podnikateľský plán je popis činnosti, ktorá v budúcnosti prinesie zisk. Takýto dokument plne charakterizuje štruktúru spoločnosti, jej zloženie, činnosti a priamo popisuje aj produkt, ktorý je uvedený na trh.

Vyžaduje sa finančná a analytická analýza trhu. Organizácia musí identifikovať všetky možné riziká a tiež vypočítať ziskovosť činností. Podnikateľský plán obsahuje rôzne aspekty, od marketingového plánu až po plán výroby.

Pri bankovej pôžičke nie je dôležitá ani tak samotná štruktúra obchodného plánu, ale samotný obsah a hlavná myšlienka, ktorá by mala priniesť zisk. Malo by to byť však veľmi podrobné, pretože špecialisti vyhodnotia finančné riziká a prípadne obhájia transakciu pred úverovým výborom.

Toto je miesto, kde sa hodia podrobné súhrny a čísla, pretože banková spoločnosť sa pri poskytovaní pôžičiek spolieha na štatistiku a výpočty. Pred vypracovaním žiadosti bude užitočné oboznámiť sa s „Metodickými odporúčaniami pre hodnotenie efektívnosti investičných projektov“, ktoré vypracovalo ministerstvo financií.

Ako vypracovať podnikateľský plán pôžičky

K príprave tohto dokumentu by sa malo pristupovať so všetkou zodpovednosťou. Jednou z možností je vytvoriť si ho sami; na internete sú šablóny na popis obchodného plánu, podľa ktorých ostatní používatelia zostavili dokument.

Alternatívou je obrátiť sa na špecializovanú spoločnosť, ktorá podrobne poradí, ako zostaviť vlastný obchodný plán alebo vypracovať vlastný návrh.

Práce na vývoji dokumentu v plnom rozsahu na náklady konzultačnej organizácie budú stáť od 100 000 rubľov. Suma je však približná, pretože závisí od typu organizácie a regiónu. Možno v miestnych úradoch nájdete lacnejšie možnosti.

Ak je komponent zameraný na úsporu peňazí alebo nedôveruje spoločnostiam tretích strán, bude potrebné si tento problém poriadne preštudovať a v tomto článku uvedieme určité odporúčania.

Obsah obchodného plánu

Bankové štruktúry sú pomerne zložité, zároveň však predstavujú sľubný a vysoko výnosný nápad. Keď už hovoríme o tom, ako si otvoriť vlastnú banku, je potrebné poznamenať, že podnikateľ musí v sebe skrývať vedomosti vo vybranej oblasti a mať veľký počiatočný kapitál. Investície do podnikania budú vyžadovať veľké investície, takže najlepšou možnosťou je prilákať investorov do podnikania. Svoju prácu môžete tiež výrazne zjednodušiť, ak si kúpite hotovú banku, a nie ju otvárať od nuly. Tento prístup zníži čas potrebný na potvrdenie všetkých licencií, školenie a prijímanie personálu a ďalšie vybavovanie. Banková inštitúcia je vo všeobecnosti špecifický smer, ktorý vytvárajú už skúsení podnikatelia a obvykle nekoná ako hlavný predmet podnikania.

Prečo sa oplatí otvoriť si vlastnú banku, aké dobré je to v tejto oblasti?

Banka je finančná inštitúcia, ktorá poskytuje občanom materiálnu podporu - pôžičky, prijímanie rôznych platieb, vydávanie vkladov atď.

Mnoho podnikateľov si dalo za cieľ otvoriť banku, a to všetko preto, lebo takýto podnik je nielen komerčne ziskový, ale umožňuje vám tiež vykonávať rôzne operácie pre svoje vlastné potreby. Poskytnutie určitých vedomostí a skúseností, ako aj zabezpečenie dobrého počiatočného kapitálu, začatie podnikania nebude problémom.

Je dôležité si uvedomiť, že je veľmi ťažké vstúpiť do tejto oblasti, ale vynaložené úsilie sa vypláca ziskom a množstvom funkcií, ktoré banka dáva svojmu majiteľovi. Na otvorenie budete potrebovať kapitál vo výške 100 miliónov rubľov, ako aj prítomnosť dobrých spojení.

Preto väčšinu bánk majú skúsení podnikatelia, ktorí majú iné projekty, ktoré prinášajú dobrý príjem.

Existujúce bankové formáty

Jednou z položiek v zozname, ktoré potrebujete na otvorenie banky, je výber formátu. Bankový sektor sa neustále rozširuje a do svojich radov prijíma nových podnikateľov. Existuje niekoľko pokynov:

  • Market Bank - všetky ich aktivity sú zamerané hlavne na udržiavanie vzťahov medzi bankami. Veľké percento ich aktív tvoria peniaze prijaté od iných organizácií. Smerom ich činnosti sú špekulatívne financie, napríklad cenné papiere.
  • Úverová inštitúcia - väčšina ich aktív sú požičané peniaze. Ich činnosťou je poskytovanie pôžičiek obyvateľstvu a podnikateľom.
  • Zúčtovacia banka - zaoberá sa hlavne zákazníckym servisom. Možno nebudú mať veľkú zákaznícku základňu, stačí iba jeden veľký zákazník.
  • Maloobchodná organizácia je najväčším bankovým odvetvím. Je to univerzálna organizácia, súbor všetkých foriem bankovníctva. Poskytovať rôzne služby verejnosti a podnikateľom.

Ako dlho sa počiatočná investícia oplatí?

Doba návratnosti je vo väčšine prípadov ovplyvnená ekonomickou situáciou v krajine a v jednotlivých mestách. Aj ten najorganizovanejší podnik sa vyplatí za menej ako 5 - 10 rokov stabilnej práce.

V prvom rade potrebujete na kvalifikované vypracovanie obchodného plánu, ako aj na úspešné objednanie tejto práce od špecialistov

Pamätajte si cieľ

Uvediem zoznam najbežnejších cieľov písania obchodných plánov a výsledných požiadaviek na výsledok.

  • Získanie pôžičky od banky

Banka spravidla uprednostňuje výraznejšie záruky splácania úveru s úrokmi ako najoptimistickejšie obchodné plány. Ak máte dobrú materiálnu podporu, podnikateľský plán je nevyhnutnosťou, ale nie jeho rozhodujúcou prílohou. Hlavnou požiadavkou na takýto podnikateľský plán je súlad so štruktúrou a formátmi banky a hlavným ukazovateľom finančnej časti sú hotovostné toky. Ak banka urobí pozitívne rozhodnutie, bude to práve tento ukazovateľ, ktorý bude mať pod kontrolou, preto by sa malo pri jeho plánovaní postupovať čo najopatrnejšie.

  • Prilákanie investora

Na rozdiel od banky je investor pripravený zdieľať s vami riziká spojené s budúcim obchodom, ale v prípade úspechu bude chcieť získať značnú časť zisku. Investora môžete motivovať, aby riskoval svoje ťažko zarobené peniaze, preukázaním svojich najlepších postupov a predložením presvedčivého obchodného plánu. Musíte teda tráviť čas popisom svojho nehmotného majetku (patenty, certifikáty, zmluvy s protistranami, klientske základne atď.), Prieskumom trhu, zdôvodnením príjmov a výdavkov, analýzou rizika atď. Nezabudnite na emocionálnu stránku tiež presvedčíte a pripravíte farebnú prezentáciu a zhrnutie na základe nudného 100-stranového obchodného plánu.

  • Získanie komerčného grantu

Výzvy na granty sú zvyčajne striktne formalizované a splnenie požiadaviek obchodného plánu je nevyhnutnou, ale nie dostatočnou podmienkou výhry. Samozrejme, bude lepšie, ak obchodný plán, ktorý ste napísali, nebude obsahovať marketingové a finančné chyby. Iba zaujímavý nápad, ktorý zaujal odborníkov a zodpovedá odvetviu zakladateľa grantu, však môže zaručiť víťazstvo v súťaži.

  • Získanie vládnej podpory

Granty na rozvoj podnikania neposkytujú iba lídri na trhu, ale aj vládne orgány. V takom prípade musíte tiež splniť požiadavky na štruktúru obchodného plánu a formát, ale žiadny geniálny nápad vám nepomôže. Dôležitejšie je „byť v trende“, to znamená zodpovedať sektorovým prioritám regiónu v súčasnom roku a „byť schopný pracovať“ s verejnými zamestnancami, čo nemá nič spoločné s umením obchodného plánovania.

Požiadavky na obchodné plány na získanie grantov „na rozvoj malého podnikania“ nie sú našťastie vysoké. Pokiaľ ale vaša spoločnosť žiada o miesto v Špeciálnej ekonomickej zóne alebo navyše financovanie z rozpočtu, bude musieť byť podnikateľský plán napísaný vo formáte schválenom Ministerstvom hospodárskeho rozvoja a obchodu (teraz Ministerstvo hospodárskeho rozvoja). Nájdite tento formát na internete a možno zmizne túžba sami napísať podnikateľský plán.

MOŽNO VÁS BUDE ZAUJÍMAŤ
Používame cookies
Používame cookies, aby sme zabezpečili, že vám dávame najlepšie skúsenosti na našich webových stránkach. Pomocou webovej stránky súhlasíte s naším používaním cookies.
Povoliť cookies.