Podnikateľský plán organizácie na financovanie mikrofinancovania

Analytici tvrdia, že do konca toho istého roku stúpne jeho hodnota na 56 miliárd. Štatistici vypočítali, že počiatočný balík mikroúverov sa obyvateľstvu vyplatí len za 1–2 mesiace.

Prvé kroky

Kancelárie, kde si môžete požičať malé množstvo, rastú vo veľkých mestách ešte rýchlejšie ako huby po teplom letnom daždi. Ale ako v každom súkromnom podnikaní, aj tu musí byť podnikateľ pripravený splniť čo najpresnejšie požiadavky na podnikateľov tohto druhu. Na začiatok si musí človek, ktorý si zarobí peniaze na mikroúveroch, zodpovedať niekoľko otázok.

  • Bude vybrané podnikanie konkurencieschopné? (Mikropôžičky dnes vydávajú stovky podnikateľov).
  • Je zriaďovateľ pripravený dôsledne dodržiavať požiadavky zákona?
  • Je ochotný utrpieť straty, ak sa niektorá z pôžičiek nevráti?
  • Koľko peňazí je ochotný investovať do začatia podnikania?

Po pochopení odpovedí a po prečítaní článku. Federálny zákon Ruskej federácie N 151-FZ zo dňa 02. 7. 010 je podnikateľ pripravený začať registrovať právnickú osobu. Môže to byť nadácia, partnerstvo, LLC alebo iný typ mimorozpočtovej neziskovej partnerskej organizácie.

Ako otvoriť mikroúverovú spoločnosť?

Zahájenie podnikania sa príliš nelíši od organizovania akéhokoľvek iného vlastného podnikania a začína sa papierovaním. Podnikateľ si musí preštudovať riadiace dokumenty, zhromaždiť balík potrebných papierov, prenajať si miestnosť, ktorá spĺňa požiadavky Rospotrebnadzoru a požiarnej kontroly.

Existuje iba jeden rozdiel: spoločnosť vykonávajúca mikropôžičku musí byť bez zbytočného odkladu zaregistrovaná v štátnom registri organizácií mikrofinancovania. V opačnom prípade bude jeho činnosť nezákonná. Na povolenie na činnosť je potrebných niekoľko dokumentov.

  • Žiadosť majiteľa (so všetkými jeho kontaktnými a pasovými údajmi) o zápis spoločnosti (firmy, organizácie) do registra organizácií mikrofinancovania.
  • Registrácia (kópia) právnickej osoby.
  • Informácie o zakladateľoch. Vzor tohto dokumentu je zvyčajne zverejnený na webových stránkach mestských správ. V závislosti od mesta sa môžu formy mierne líšiť.
  • Rozhodnutie (kópia) o voľbe riadiacich orgánov organizácie. Je zostavený v akejkoľvek podobe.
  • Štandardný balík dokumentov: osvedčenie o štátnej registrácii spoločnosti, charta, základné dokumenty. Stanovy musia nevyhnutne uvádzať, že jednou z aktivít spoločnosti je poskytovanie pôžičiek.
  • Dokumenty potvrdzujúce právnu a skutočnú adresu organizácie.

Niektoré tipy pre začiatočníkov

Trh mikroúverov

O túto službu je dopyt medzi segmentmi obyvateľstva s podpriemerným príjmom. Najčastejšie sa tieto pôžičky berú pre urgentné potreby „na výplatu“. Hlavnou konkurenčnou výhodou v porovnaní so záložňami a tradičnými bankovými pôžičkami je dostupnosť takejto pôžičky na dva alebo dokonca jeden dokument bez zabezpečenia. Nízke požiadavky na dlžníkov však vedú k vysokej miere zlyhaní. Zisk sa tvorí na úkor úrokov z požičiavania, ktoré sa zvyčajne počítajú každý deň. V prepočte na rok sa získavajú stovky percent.

Cieľové publikum

Spravidla ide o niekoľko kategórií občanov s podpriemerným príjmom: zamestnanci rozpočtových organizácií, mladí ľudia, osamelé matky. Malé percento klientov mikrofinančných inštitúcií tvoria ľudia s vyššími príjmami.

Konkurencia

Úroveň konkurencie sa dá hodnotiť ako priemerná. Hráči sa objavujú a fungujú na princípe siete v celej krajine. Ak chcete otvoriť organizáciu mikrofinancovania, odporúčame vám zvážiť kúpu franšízy.

Priestory

Organizácia mikroúverov môže formálne legálne fungovať aj bez kancelárie. Ale ak hovoríme o vytvorení značky rozpoznateľnej v meste alebo regióne, potom je vhodné zaobstarať si izbu. Kancelária malej spoločnosti na vydávanie krátkodobých pôžičiek sa môže nachádzať na ploche asi 20 metrov štvorcových ... Štruktúra miestnosti môže byť nasledovná:

Cena mesačného nájmu: 25-30 tisíc rubľov. (Moskva), 15-20 tisíc (regióny). Investície sa majú investovať do opráv pre dizajn značky: 300 tisíc rubľov. Celkové náklady na priestory v prvom roku podnikania: 600 - 650 tisíc (Moskva), 480 - 550 tisíc (regióny).

Vybavenie

Nebude to zjavenie, ak povieme, že finančná situácia väčšiny obyvateľov zďaleka nie je stabilná. Preto sa v posledných rokoch počet organizácií zapojených do poskytovania pôžičiek obyvateľstvu prudko zvýšil. Ak to bolo len pred piatimi alebo šiestimi rokmi výhradne výsadou bánk, dnes je situácia presne opačná.

Ľudia si často radšej požičiavajú peniaze od PFI, pretože nevyžadujú veľa dokumentov.

Jedným slovom dnes zvážime najjednoduchší obchodný plán organizácie s mikrofinancovaním. Ak máte prostriedky na počiatočný štart, potom sú vyhliadky celkom slušné.

Perspektívy rozvoja

Vyhliadky na rozvoj tohto druhu podnikania sú vo všeobecnosti veľmi optimistické. Len v roku 2021 sa jeho obrat zvýšil o 50% a na konci roka 2021 - o 60%. Celkový objem trhu s pôžičkami odhadujú odborníci na viac ako 60 miliárd rubľov ročne.

Aké zákony upravujú činnosť týchto organizácií?

Vláda Ruskej federácie prijala pre svoju reguláciu osobitný federálny zákon „O mikrofinančných organizáciách“. Zákon hovorí, že podnikateľ, vedený zmluvou o pôžičke, môže dať klientovi až jeden milión rubľov vrátane.

Upozorňujeme: táto zmluva sa plne riadi ustanoveniami občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Pri písaní podnikateľského plánu pre mikrofinančnú organizáciu sa oboznámte s jeho ustanoveniami v tejto oblasti.

Organizácii tohto druhu podnikania v zásade neexistujú nijaké hmatateľné prekážky.

Upozorňujeme, že najvhodnejšou organizačnou a právnou formou vlastníctva bude spoločnosť LLC. Vhodný je samozrejme aj individuálny podnikateľ, ale vzhľadom na skutočnosť, že výška príjmu môže výrazne prekročiť úroveň, do ktorej môžete rátať so zjednodušenými daňovými schémami, nebude mať z toho veľký prínos.

Dôležité! Existuje jednotný Federálny register organizácií mikrofinancovania, v ktorom musí byť vaša spoločnosť zaregistrovaná. Upozorňujeme, že ak táto podmienka nebude splnená, všetky vaše aktivity budú úplne nezákonné.

Mnoho ľudí predtým nedôverovalo MFI, ktoré poskytujú okamžité pôžičky bez odmietnutia, a radšej sa obrátili na banky. Teraz sa však táto oblasť ospravedlnila a aktívne sa rozvíja. Preto bude podnikanie na ňom ziskové. Ako otvoriť mikropôžičky od nuly? Všetky nuansy obchodnej organizácie sú uvedené v článku.

Úvodné funkcie

Mikropôžičkový podnikateľský nápad má niekoľko funkcií, ktoré ho odlišujú od spotrebiteľských pôžičiek v banke. Táto oblasť má veľké vyhliadky na ruskom trhu. To vysvetľuje výrazný nárast počtu PFI.

Ak však chcete otvoriť mikropôžičkový obchod, ktorý prinesie vysoké zisky a bude oň dopyt, musíte si analyzovať veľa informácií a zohľadniť dôležité aspekty. To platí tak pre názov, ako aj pre algoritmus práce, umiestnenie spoločnosti.

Najprv sa musíte oboznámiť s terminológiou a definíciami. V Rusku bol prijatý federálny zákon č. 151 zo dňa 02. 7. 010 „O mikrofinančných činnostiach a organizáciách mikrofinancovania“, ktorý definoval prácu súkromných veriteľov a malých spoločností, ktoré krátkodobo poskytujú pôžičky. Teraz sú tieto služby riadené jednotnými pravidlami. Mikropôžičky zahŕňajú pôžičky do 1 milióna rubľov.

Aby bolo možné poskytovať pôžičky fyzickým osobám, musí byť spoločnosť registrovaná ako právnická osoba. Všetky firmy pôsobiace v krajine musia byť zahrnuté v štátnom registri, kde sú uvedené ich podrobnosti.

Rozdiel od bankových pôžičiek

Na prvý pohľad sa môže zdať, že práca PFI je takmer rovnaká ako práca banky. Ale ak sa zaoberáte všetkými jemnosťami, nájdete rozdiely:

  • Mikropôžičky sa vydávajú iba v ruských rubľoch.
  • PFI nemá zákonné právo jednostranne meniť a dopĺňať podmienky dohody.
  • Spoločnosť nemôže účtovať pokuty za predčasné platby, ale iba za podmienky, že klient tento zámer vopred oznámil.
  • PFI nemá prístup a právo vykonávať operácie na akciovom trhu.
  • Na dlžníkov sa kladú minimálne požiadavky.

Franšíza alebo vaša vlastná firma?

Ako otvoriť mikropôžičky úplne od začiatku? Existujú dva spôsoby, ako začať podnikať:

  • Použite inzerovaný názov spoločností ponúkajúcich franšízové ​​diela.
  • Otvorte svoje MFI.

Je dôležité podrobne sa oboznámiť s každou metódou. Prvá možnosť je jednoduchšia a nevyžaduje veľké investície. Podmienky franšízy sú ale v každej z nich odlišné. Niektoré poskytujú podporu, softvér, školenie, zatiaľ čo iné sú obmedzené na malú účasť. Ale kvôli jednoduchosti je príjem zvyčajne nižší. Noví účastníci obvykle platia svoje pracovné poplatky pomocou propagovanej značky.

Služby mikroúverov si rýchlo získavajú popularitu medzi obyvateľmi krajiny. Prečo teda nerozmýšľať o tom, ako založiť mikrofinančnú organizáciu od nuly a každý mesiac získať dobré peniaze?

Typy MFO

Zjednodušený systém mikrofinancovania spája všetky tieto organizácie. Organizácie mikrofinancovania môžeme rozdeliť do nasledujúcich typov:

  • Finančná skupina.
  • Úverové družstvo.
  • Úverová spoločnosť.
  • úverová agentúra.
  • Záložňa.
  • Fond na podporu podnikania.

Niektoré spoločnosti sú dcérskymi spoločnosťami bankových inštitúcií. Pre banky je prítomnosť MFO a poskytovanie mikroúverov s vyššou úrokovou sadzbou veľmi výnosná, existujú však aj riziká nesplatenia mikroúverov.

Prvý hlavný rozdiel medzi PFI a bankou je v tom, že túto spoločnosť je možné otvoriť úplne od nuly pomocou podrobných pokynov. Ďalšie rozdiely medzi PFI a bankou:

  • O pôžičku môžete požiadať iba v národnej mene.
  • IFC nemá právo ukladať pokuty a pokuty dlžníkovi, ktorý sa v predstihu rozhodol splatiť svoj dlh alebo jeho časť včasným oznámením.
  • Súkromná organizácia nemôže jednostranne meniť podmienky dohody vrátane výšky úverovej sadzby, provízie, špecifík definície záväzkov zo zmluvy alebo času ich konania.
  • Na trhu cenných papierov jednoducho neexistujú žiadne mikrofinančné organizácie.
  • Mikrofinančné spoločnosti sú pripravené požadovať od svojich klientov v porovnaní s predloženými dokumentmi menej, poskytujú však aj menšie množstvo mikroúverov.

Prečo sú také inštitúcie žiadané?

Dopyt po týchto inštitúciách sa vysvetľuje ich hlavnými výhodami:

  • Nedostatok prísnej štátnej kontroly nad činnosťami a vydávaním mikroúverov.
  • Zjednodušený proces registrácie právnickej osoby, nie je potrebná licencia.
  • Na výšku základného imania nie sú stanovené jasné požiadavky.
  • Nie sú potrebné povinné rezervy.
  • Z fondov nie je potrebné účtovať žiadne poplatky.
  • Racionálne kontrolné páky a slabá finančná výkonnosť.

MOŽNO VÁS BUDE ZAUJÍMAŤ
Ako zostaviť podnikateľský plán, jeho účel a štruktúra, spôsob vypracovania
Aká je obchodná štruktúra
  • Časť čítania. 8 zápisnica
Obchodný plán realitnej kancelárie
Obchodný plán realitnej kancelárie
  • Časť čítania. 12 zápisnica
Požiadavky na podnikateľský plán projektu
Výskum a vývoj: typy a faktory účinnosti
  • Časť čítania. 11 zápisnica
Trasy na financovanie
Trasy na financovanie
  • Časť čítania. 8 zápisnica
NOVÝ.
Pripravený obchodný plán reštaurácie
Podnikateľský plán jedálne
  • Časť čítania. 8 zápisnica
Obchodný plán obchodu s odevmi
Ako otvoriť svoju líniu oblečenia
  • Časť čítania. 23 zápisnica
Podnikateľský plán pre stavebnú spoločnosť: výpočty s príkladmi, ziskovosť, klady a zápory podnikania
Na čo slúži podnikateľský plán?
  • Časť čítania. 12 zápisnica
Podnikateľský plán, organizačná schéma a personál
Personálne obsadenie podnikateľského plánu
  • Časť čítania. 14 zápisnica
Vplyv správneho zostavenia organizačnej štruktúry a systému riadenia na efektívnosť spoločnosti. Rozvoj ruského podnikania: skúsenosti ZSSR, spoločnosti z 90. rokov, moderné holdingové štruktúry. Svetová prax rozvoja organizácie.
Obchodná štruktúra čo je
  • Časť čítania. 11 zápisnica
Podnikateľský plán s organizačnou štruktúrou
Podnikateľský plán s organizačnou štruktúrou
  • Časť čítania. 13 zápisnica
Organizačná štruktúra obchodného plánu
Organizačná štruktúra obchodného plánu
  • Časť čítania. 25 zápisnica
Používame cookies
Používame cookies, aby sme zabezpečili, že vám dávame najlepšie skúsenosti na našich webových stránkach. Pomocou webovej stránky súhlasíte s naším používaním cookies.
Povoliť cookies.